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麦肯锡报告:区块链重塑银行业的未来,五大应用与中行策略
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更新于2024-07-19
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"麦肯锡发布的《区块链:银行业游戏规则的颠覆者》行业研究报告指出,区块链作为继互联网后最具颠覆性的技术创新,正在金融领域引发革命。报告分析了区块链技术在五个关键场景中的应用潜力:一是数字货币,通过提高货币发行的便利性,可能重塑货币体系;二是跨境支付与结算,区块链能实现点对点交易,显著降低交易成本;三是票据与供应链金融,通过减少人为干预,优化流程并降低成本和风险;四是证券发行与交易,实现准实时资产转移,提升交易效率;五是客户征信与反欺诈,有助于简化合规程序并防范金融犯罪。 全球领先的银行正积极布局区块链,试图抢占先发优势。他们采取的策略包括:一是组建大型联盟,共同制定行业标准,确保技术的标准化和互操作性;二是与金融科技公司合作,开发和部署核心业务的区块链解决方案;三是内部推动局部应用,进行快速的试点项目。 对于中国金融机构而言,区块链技术带来了四大商业机遇:一是数字货币,可能成为新的金融基础设施;二是跨境支付与结算,有助于提升国际竞争力;三是供应链金融,能够优化供应链管理并提供更高效的金融服务;四是证券发行和交易,有望改变传统市场模式。为了抓住这些机遇,中国金融机构应考虑以下三大行动建议:首先,将区块链视为创新驱动力,将其纳入战略规划;其次,积极参与行业标准制定,确保技术的合规性和安全性;最后,快速启动试点项目,验证区块链技术在实际业务中的可行性,并逐步推广。 区块链技术正在重塑银行业的游戏规则,为金融机构带来前所未有的变革机会。中国金融机构需紧跟潮流,把握住区块链带来的变革窗口,以实现可持续的发展和竞争优势。"
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自今年年初央行表态积极推 进官方发行的数字货币之后,中国越来 越多的金融机构
开始关注数字货币背后的创新技术——“区块链(blockchain)”。然 而 ,对 于 什 么 是
“区块链”,以及它将对银行业带来什么影响,大多数的银行高管和从业人员仍然心
存诸多疑问。
区块链技术,是继蒸汽机、电力、信息和互联网科技之 后,目前最有潜力触发第五轮
颠覆性革命浪潮的核心技术。该技术在金融领域的应用将完全改变交易流程和记录
保存的方式,从而大幅降低交易成本,显著提升效率。在过去的一年中,
区块链技术
已成为全球创新领域最受关注的话题,受 到 风 险 投 资 基 金 的 热 烈 追 捧 。国 际 各 大 领 先
金融机构也纷纷行动起来,组建了R3 CEV和Hyperledger这样的区块链技术应用联
盟。一场技术标准的竞争和颠覆式创新浪潮正悄然袭来。
区块链的特性将改变金融体系间的核心准则;因其安全、透明及不可篡改的特性,金
融体系间的信任模式不再依赖中介者,许多银行业务都将“去中心化”,实现实时数字
化的交易。区块链的应用在
虚拟货币、跨境支付与结算、票据与供应链金融、证券发
行与交易及客户征信与反诈欺等五大金融场景将能产生最直接与有效的应用。以跨境
支付结算来说,区块链将可摒弃中转银行的角色,实现点到点快速且低成本的跨境支
付;根据麦肯锡的测算,从全球范围看,
区块链技术在B2B跨境支付与结算业务中的
应用将可降低每笔交易成本约40%。
面对区块链技术迎面而来的机遇与挑战,全球领先银行已经开始积极布局,以抢占
先发优势。各大银行目前采 取的策略不一,大致可分为三类:(一)组建区块链大联
盟 ,制 订 行 业 标 准 ;如R3 CEV集结超过40家国际 领先银 行建立行业监管及 相应的技
术标准。
( 二 )携 手 金 融 科 技 公 司 ,发 展 核 心 业 务 区 块 链 应 用 ;如Capital One及Visa
通过战略投资金融科技公司,紧抓区块链技术的突破口。
(三)银行内部推进局部
领 域 的 应 用 ,快 速 实 施 试 点 ;如UBS、花旗、德意志及巴克莱都已经成立区块链实验
室,自行研发或通过与金融科技公司的合作,针对不同的应用场景进行测试。
麦肯锡对银行高管调研显示,约有一半的高管认为三年内区块链将产生实质性影响,
一些人甚至认为18个月内就会发生。中国金融机构如何在这场迅猛发展的技术革新
浪潮中抓住战略机遇,从而掌握颠覆式金融模式的主动权,是所有决策者应立即予
以考虑的问题。本报告分析了
金融机构不可错失的四大区块链应用的商业契机:数字
货 币 改 革 、跨 境 支 付 与 结 算 、供 应 链 金 融 ,以 及 证 券 发 行 与 交 易 。
同时,就中国金融机构应如何把握机遇,抓住战略机会提出了
三 个 行 动 建 议 :( 一 ) 国
内银行应尽快就参与区块链技术应用的策略予以明确;(二)快速推进业务应用场景
的 试 点 实 施 ;( 三 ) 积 极 投 资 布 局 , 小 投 入 ,广 撒 网 ,合 理 布 局 。
区块链技术的应用将开启许多令人兴奋的可能性,颠覆银行业的游戏规则并可能重塑
整个行业格局。谁将是这一场颠覆式技术革命的最终赢家,我们拭目以待。
摘要
区块链 摘要
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