华夏银行资金存管方案：电商平台合规清结算策略

本资源是关于华夏银行资金存管方案的需求规格说明书，主要针对电商平台与持牌金融机构之间的资金管理流程。在央行对二清政策的背景下，非持牌机构不再能独立提供资金清结算服务，促使电商平台需与银行等持牌机构合作，确保业务合规。 文档的核心利益相关者包括清算、清结算和财务部门，演员角色涵盖了项目经理（PM）、研发团队（RD）、质量保证（QA）和其他业务分析师（BA）。该方案被赋予了高的优先级，强调其在当前市场环境中的重要性。 预条件涉及电商平台与合作银行之间的信任关系以及业务合规要求。基本流程包括商户平台与华夏银行合作，通过存管账户存放交易资金，HAT（假设为某个服务提供商）负责根据平台提交的分账文件，将资金分配给子商户，同时子商户通过存管行完成提现操作。 商户平台可以选择保持现有支付机构的合作，但不局限于快钱，这意味着方案具有一定的灵活性。具体步骤包括子商户进件，需要提交信息给HAT，HAT会完成子商户的开户并建立与华夏银行子账户的映射关系。商户平台还需要在存管行开立虚拟子账户，如果使用快钱的收单服务，则需在快钱系统中设立人民币结算户。 这个需求方案展示了如何通过资金存管机制，确保电商平台在监管要求下安全、合规地处理交易资金，同时为商业银行提供揽储机会。它还涉及到技术层面的接口调用和账户管理，以实现高效的资金流转和子商户服务。整个流程既考虑了业务流程的顺畅，也注重了法律合规和风险控制。