泰康集团保险行业大数据风控探索与实践

"保险行业大数据风控的探索.pdf" 这篇文档详细阐述了保险行业如何利用大数据进行风险控制的探索，主要由泰康集团风险管理部在2019年8月发布。泰康集团是一家综合性的保险金融服务集团，其业务涵盖保险、资产管理、医养等多个领域。自2005年起，泰康就开始了风险管理的系统化建设，逐步建立了独立的风险管理部、风险管理体系，以及经济资本模型。 在风险管理发展历程中，泰康集团逐步实现了从单一风险管理到全面风险管理的转变，并通过引入企业信息平台中的风险管理模块，强化了风险指标的标准化。2013年后，集团进一步明确了统一的风险管理语言和政策，构建了风险偏好体系，同时推动了风险信息化建设，以提升风险监控效率。 大数据在保险行业的应用是文档的核心内容之一。大数据技术在精准营销、智能核保、智能核赔、反欺诈、产品定价、非现场审计等多个环节发挥了重要作用。例如，通过大数据分析，保险公司能够进行精准营销，针对不同类型的保险（如健康险、意外险）提供个性化服务；智能核保和核赔利用大数据提高效率，减少人为错误，防止欺诈；而基于用户行为数据（UBI）的产品定价，则使得保险费率更公平、更精确。 风险管理的转型方面，文档指出，保险公司正从传统的应对监管转向兼顾内部管理，从风险的事后评估转向事中实时监控预警与事后风险识别分析相结合的方式。这需要构建强大的风险数据中台，以便实时处理和分析大量数据，实现更加主动和及时的风险管理。 团队价值的转型则强调，内控评价正从定性描述转向定量与定性的结合，利用科技手段提升风险管理的科学性和有效性，使其更加贴近经营管理和业务实际。 总结来说，这篇报告揭示了保险行业如何借助大数据提升风控水平，以及泰康集团在此领域的实践和转型策略，对于理解保险业的现代化风险管理具有重要参考价值。