2020年金融欺诈解析：概念、特点与应对策略

"金融欺诈的概念与特点-2020年百度、阿里、腾讯、字节跳动android高频面试题解析" 金融欺诈是指个人或团体在金融活动中，出于非法侵占目的，利用虚构事实或隐瞒真相的手段，欺骗他人或金融机构，从而破坏金融秩序的行为。在数字金融时代，由于大量业务向线上转移，金融欺诈的形式变得更为多样化和复杂。互联网+金融的发展，虽然带来了便捷，但也使银行、保险、证券、基金和第三方支付公司等面临着前所未有的欺诈风险。 金融欺诈主要分为三大类别：金融信贷类、互联网业务类和信用卡类。申请欺诈包括黑中介、冒用身份和欺诈身份，这类欺诈往往利用个人信息泄露进行。账户盗用涉及撞库、身份泄密，中间人欺诈涵盖身份认证盗取、会话阻塞、计算机劫持、会话劫持和交易置换。钓鱼攻击则利用钓鱼网站和鱼叉式网络钓鱼技术，木马则通过网址嫁接和键盘记录器窃取用户信息。虚假用户如恶意爬虫、黄牛、羊毛党、刷评和恶评等，利用系统漏洞获取不当利益。信用风险涵盖了老赖、多头借贷、不良信用记录、恶意拖欠等，这些都可能导致金融机构面临损失。坏账风险主要包括跑路，而持卡人欺诈涉及信用欺诈和身份盗用。第三人欺诈可能出现在丢失被盗卡交易、非面对面交易、伪卡交易、未达卡交易和电信欺诈等场景。 金融反欺诈是金融机构应对这些威胁的关键策略。报告中提到，FreeBuf、瑞数信息和通付盾等机构联合研究了金融欺诈的现状和趋势。报告数据来源于公开资料、合法技术手段、深度调查和抽样调查，虽然可能存在误差，但仍能揭示欺诈产业链的概貌。瑞数信息专注于动态安全防护，通付盾提供数字身份认证为核心的智能网络安全解决方案，两者均致力于帮助企业对抗自动化攻击和交易欺诈。 报告的研究团队深入黑灰产进行实地调研，结合瑞数信息和通付盾的数据，分析了金融欺诈的全貌，并为行业提供警示和参考。报告的目的是提高业界对金融欺诈的警惕性，推动更有效的反欺诈措施的实施，确保金融系统的稳定和安全。