2020年金融欺诈解析:概念、特点与应对策略
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更新于2024-08-06
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"金融欺诈的概念与特点-2020年百度、阿里、腾讯、字节跳动android高频面试题解析"
金融欺诈是指个人或团体在金融活动中,出于非法侵占目的,利用虚构事实或隐瞒真相的手段,欺骗他人或金融机构,从而破坏金融秩序的行为。在数字金融时代,由于大量业务向线上转移,金融欺诈的形式变得更为多样化和复杂。互联网+金融的发展,虽然带来了便捷,但也使银行、保险、证券、基金和第三方支付公司等面临着前所未有的欺诈风险。
金融欺诈主要分为三大类别:金融信贷类、互联网业务类和信用卡类。申请欺诈包括黑中介、冒用身份和欺诈身份,这类欺诈往往利用个人信息泄露进行。账户盗用涉及撞库、身份泄密,中间人欺诈涵盖身份认证盗取、会话阻塞、计算机劫持、会话劫持和交易置换。钓鱼攻击则利用钓鱼网站和鱼叉式网络钓鱼技术,木马则通过网址嫁接和键盘记录器窃取用户信息。虚假用户如恶意爬虫、黄牛、羊毛党、刷评和恶评等,利用系统漏洞获取不当利益。信用风险涵盖了老赖、多头借贷、不良信用记录、恶意拖欠等,这些都可能导致金融机构面临损失。坏账风险主要包括跑路,而持卡人欺诈涉及信用欺诈和身份盗用。第三人欺诈可能出现在丢失被盗卡交易、非面对面交易、伪卡交易、未达卡交易和电信欺诈等场景。
金融反欺诈是金融机构应对这些威胁的关键策略。报告中提到,FreeBuf、瑞数信息和通付盾等机构联合研究了金融欺诈的现状和趋势。报告数据来源于公开资料、合法技术手段、深度调查和抽样调查,虽然可能存在误差,但仍能揭示欺诈产业链的概貌。瑞数信息专注于动态安全防护,通付盾提供数字身份认证为核心的智能网络安全解决方案,两者均致力于帮助企业对抗自动化攻击和交易欺诈。
报告的研究团队深入黑灰产进行实地调研,结合瑞数信息和通付盾的数据,分析了金融欺诈的全貌,并为行业提供警示和参考。报告的目的是提高业界对金融欺诈的警惕性,推动更有效的反欺诈措施的实施,确保金融系统的稳定和安全。
2022-04-23 上传
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陆鲁
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