没有合适的资源?快使用搜索试试~ 我知道了~
首页2020中小银行金融科技发展策略与挑战解析
中小银行金融科技发展研究报告深入探讨了2020年中国金融科技领域的关键节点,特别是在面对经济转型、数字技术的广泛应用、疫情冲击等多重挑战时,中小银行所面临的机遇和问题。报告首先关注宏观经济环境的变化,如何影响中小银行的策略制定和业务模式,包括市场结构的变动及其带来的机遇和挑战。 报告指出,数字技术的发展使得不同类型的中小银行在金融科技能力上呈现出趋同趋势,例如都必须掌握数据分析、云计算、人工智能等核心技术,但同时也存在差异化,取决于各自的资源禀赋和创新能力。例如,有的银行可能在特定领域的创新服务上有所突破。 疫情的全球影响凸显了中小银行线上化转型和智慧化经营的必要性,但也带来了业务中断、客户行为变化等问题。报告通过案例分析和实地调研,揭示了疫情下中小银行应对策略的成功经验和教训,如线上金融服务的加速部署、风险管理的数字化升级等。 报告进一步聚焦中小银行在金融科技发展中的具体问题,如技术投入与回报的平衡、数据安全与隐私保护、人才短缺等,并提出了解决这些问题的创新举措。同时,报告强调了金融科技赋能中小银行的路径选择,强调路径应结合银行的战略定位、组织架构优化、技术研发与应用创新以及生态系统建设等多个维度。 为了获取全面而深入的洞察,报告采取了多元的研究方法,包括问卷调查、深度访谈和案例分析,确保研究结果的科学性和有效性。报告最终划分为四大板块,分别关注宏观经济背景、疫情冲击的影响、金融科技能力评估以及策略与路径建议,为中小银行的金融科技发展提供了实用的参考框架和策略指导。
资源详情
资源推荐
国家政策图景更加清晰,中小银行突围方向明确
图1-5 《金融科技发展规划》指导意义的银行评价
虽然中小银行的发展面临着诸多的内外部挑战与压力,但国家相关政策的出台,为中小银行突围困局指明了智慧普惠金
融的发展方向。2019年8月央行发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021)》(以下简称《金融科技发展规划》),提出
了我国金融科技发展的“四梁八柱”,全方位阐明了未来三年金融科技赋能金融机构的各项举措,为中小银行金融科技未
来发展谋划了清晰图景。
以《金融科技发展规划》为代表,国家关于金融科技发展的顶层设计和中小银行对于科技转型的战略重视形成了良好互
动。调查显示(图1-5),有近三分之一的中小银行认为《金融科技发展规划》中涉及到的金融科技应用举措,对于中小银行
提升服务实体经济能力和发展普惠金融业务“有很强的指导意义”,有约一半的中小银行认为“指导意义较强但缺乏细
则”。由此可见,中小银行对于金融科技顶层战略设计有了更多的认识和需求。
2019年底召开的中央经济工作会议明确提出“推动中小银行聚焦主责主业”,随后中国银保监会发布《关于推动银行业和
保险业高质量发展的指导意见》,提出“坚持科技赋能”的发展目标,并针对“增强地方中小银行金融服务能力”和“增强金
融产品创新的科技支撑”制定了具体举措。
在中央政策的指导下,中小银行坚持金融科技赋能普惠金融的目标得到了进一步的加强,有效提升了普惠小微业务的科
技水平和整体效能。尤其是电子渠道建设、信用数据库建设、全流程智慧风控和智能审批机制,有效地改善了此前制约普
惠小微信贷的信用风险问题和授信成本问题,普惠小微贷款呈现明显增长趋势(表1-5)。同时调查也显示,超过90%的受
访银行在“提升普惠业务覆盖率和可得性,构建电子渠道和固定网点同步发展的服务体系”方面加强了金融科技手段的应
用(图1-6、1-7)。
意义很小 意义一般 意义较强但缺乏细则
有很强的指导意义
拓宽金融服务渠
道,推动线上线
下一体化经营
创新产品研发模
式(如敏捷迭代
开发,灰度发布)
优化产品供给
推动银行融入外
部生态,发展开
放银行
优化信贷评价模
型,实现客户精
准画像
深入小微融资场
景,发展供应链
金融
降低普惠金融成
本,控制银行不
良率
0
50
100
12.16%
16.22%
1.35%
14.86%
1.35%
18.92%
18.92%
24.32%
6.76%
54.05%
51.35%
50%
50%
50%
41.89%
33.78%
31.08%
33.78%
31.08%
31.08%
27.03%
07
中小银行金融科技发展的宏观环境与内外部挑战
微信公众号今日保条收集整理
中小银行金融科技发展的宏观环境与内外部挑战
08
图1-6 中小银行智能普惠金融中金融科技的应用程度
提升覆盖率与可得性,构建电子渠道和固
定网点同步发展的服务体系
整合公共信用信息服务资源和外部企业
数据,形成普惠金融信用数据库
增强风险管理能力、降低授信成本,建立
全流程智慧风控机制
提升信贷审批效率,部署集成生物特征识
别技术的智能审批机制
0 10 20 30 40 50 60 70 80
9.46%
62.16%
28.38%
20.27%
63.51%
16.22%
21.62%
58.11%
20.27%
24.32%
56.76%
18.92%
尚未涉及 初步应用 广泛应用
图1-7 中小银行提升普惠金融覆盖率和可得性的金融科技应用程度
尚未涉及 初步应用 广泛应用
9.46%
28.38%
62.16%
表1-5 部分上市中小银行2019年普惠小微贷款情况
资料来源:根据公开资料整理
苏州银行
渝农商行
郑州银行
青农商行
青岛银行
南京银行
江苏银行
北京银行
18.82%
14.92%
14.34%
13.74%
8.11%
6.73%
6.32%
2.43%
301.93
651.95
280.87
245.58
140.11
382.91
658
351.8
24.14%
15.63%
23.07%
33.17%
41.80%
34.15%
20.51%
32.80%
2019年普惠型小微贷款占贷款
余额比例
2019年普惠小微贷款余额
(单位:亿元)
银行 较2018年增速
微信公众号今日保条收集整理
09
中小银行金融科技发展的宏观环境与内外部挑战
经济转型、动力转换,金融科技赋能中小银行抓住发展新契机
金融科技的落脚点在于金融,而驱动力却在于科技,科技创新的变革发展愈加成为中小银行数字化转型的关键变量。中国
银行业协会与普华永道联合发布的《中国银行家调查报告(2019)》显示,“科技创新与技术进步”连续三年成为银行家最
关注的社会发展趋势。面对快速创新迭代的技术发展,很多中小银行感受到了明显的应对压力。调查显示(图1-8),超过
90%的受访银行表示挑战很大,其中超过四分之一表示“挑战非常大,应对困难”。这实际上反映出很多中小银行在科技转
型中还处于被动适应的角色,对于科技的引领作用,虽然从战略和认识上有很大的转变,但是科技应用的实力还未跟上。
因此,对于中小银行而言,金融科技本身的快速变革尽管存在客观压力,但这种压力更多的其实还是机遇和动力。这不仅
体现在,技术变革直接降低了中小银行的科技创新成本,人工智能、大数据、云计算、区块链等技术的不断突破给中小银行
提供了技术红利,同样的技术投入可以带来更大的回报;更体现在,新经济和新动能的发展催生了实体经济的行业变革,
数字经济、“互联网+”、“新基建”等新动能的快速推进,促进了以技术创新为驱动的产业融合,也为中小银行利用金融科
技发展产业链金融等蓝海战略提供了新机遇。
《2020年国务院政府工作报告》提出,重点支持“两新一重”建设,其中的一个“新”就是新型基础设施建设,即“新基建”。而
“新基建”的核心就是数字化和信息化,包括信息基础设施、融合基础设施和创新基础设施。其中,信息基础设施就是新一
代信息技术的演化,基本涵盖了5G、物联网、人工智能、云计算、区块链、大数据等各类新技术。而融合基础设施则进一步
将互联网、大数据、人工智能等技术用于传统基础设施,通过融合改造,支撑其转型升级,形成新的智慧基础设施。不论是
信息基础设施,还是融合基础设施,与金融领域都具有十分紧密的联系,由此将形成“金融新基建”。而在“金融新基建”支
撑下的智慧金融,也将进一步释放数字科技对于金融业务的赋能价值。
对于中小银行而言,以“新基建”为代表的产业变革新趋势创造出新的发展机遇。5G作为移动通信领域的突破性变革,是
“新基建”的领衔领域,对于相关产业领域具有技术支撑和带动作用。5G时代的到来,将进一步加速云计算对于银行科技
能力的提升。在此基础上的人工智能、区块链、大数据、信息安全等核心技术,也将进一步扩大中小银行金融服务的内涵与
外延。
中小银行可以将数字化转型升级与“新基建”和智慧金融建设有机地结合起来,深入分析和挖掘各地方和区域“新基建”的
重点领域,利用“新基建”补齐“旧短板”。一方面,把握好“新基建”的节奏,在金融科技投入和应用方面,找到有效支撑和重
点领域,推动发展智慧型供应链金融和智慧型科技金融,实现自身智慧转型升级;另一方面,积极对接“新基建”各项产业
的融资需求,创新金融服务模式,加大信贷支持力度,提升优质资产水平,形成差异化融合支持的新格局。
图1-8 金融科技快速发展带来的技术和创新压力
挑战很小 挑战较大 ,能有效应对 挑战非常大,应对困难
9.46%
25.68%
64.86%
微信公众号今日保条收集整理
剩余74页未读,继续阅读
阿特拉斯-耸耸肩
- 粉丝: 2
- 资源: 4
上传资源 快速赚钱
- 我的内容管理 展开
- 我的资源 快来上传第一个资源
- 我的收益 登录查看自己的收益
- 我的积分 登录查看自己的积分
- 我的C币 登录后查看C币余额
- 我的收藏
- 我的下载
- 下载帮助
最新资源
- Vue实现iOS原生Picker组件:详细解析与实现思路
- Arduino蓝牙小车:参数调试与功能控制
- 百度Java面试精华:200页精选资源涵盖核心知识点
- Swift使用CoreData填坑指南:CoreData在Swift 3.0的变化
- 微距离无线充电器创新设计及其实验探索
- MTK Android平台开发全攻略:44步详解流程
- RecyclerView全面解析:替代ListView的新选择
- Android开发:自动适配中英文键盘解决方案
- Android调用WebService接口教程
- Android开发:BitmapUtil图片处理全解析与实例
- Android多线程断点续传实现详解
- PCA算法在人脸识别会议签到系统中的应用
- EventBus 3.0:Android事件总线详解与实战应用
- Android FileUtil:全面解析文件操作实用技巧与实例
- RecyclerView添加头部和尾部实战教程
- Android实现微博滑动固定顶部栏实战与优化
资源上传下载、课程学习等过程中有任何疑问或建议,欢迎提出宝贵意见哦~我们会及时处理!
点击此处反馈
安全验证
文档复制为VIP权益,开通VIP直接复制
信息提交成功