EMV交易流程解析：AIP与AFL在卡片与终端交互中的作用

本文主要介绍了AIP和AFL在EMV流程中的应用，以及EMV交易的基本步骤。 在EMV（Europay, Mastercard, Visa）标准中，AIP（Application Interchange Profile）和AFL（Application File Locator）是两个关键概念。AIP是用来描述智能卡（如银行卡）上应用支持的功能，它由2字节组成，包含了以下功能： 1. 脱机静态数据认证：在卡片和终端之间进行的安全验证，以确认卡片的真实性。 2. 脱机动态数据认证：每次交易时都会变化的数据，增加安全性。 3. 持卡人验证：确保是持卡人本人在使用卡片，可能涉及PIN码输入等操作。 4. 终端风险管理：评估并控制交易风险，例如根据交易金额和历史数据确定是否需要联机验证。 5. 发卡行认证：对发卡行的验证，以确认交易授权的有效性。 AFL则是应用文件定位器，它是一个由多组4字节数据组成的列表，每组数据代表卡片上的一个应用文件，包含文件内记录的信息： - 字节1：SFI（Short File Identifier），用于识别文件。 - 字节2：第一条记录的序号。 - 字节3：最后一条记录的序号。 - 字节4：用于脱机数据认证的记录数。 EMV交易流程包括以下几个步骤： 1. Start-up：交易开始，终端与卡片建立连接。 2. 数据认证：验证卡片的合法性。 3. 持卡人验证：如输入PIN码。 4. 终端功能：评估风险和终端行为。 5. 卡片行为分析：卡片根据接收到的指令进行响应。 6. 应用选择：选择执行交易的正确应用。 7. 应用初始化：设置交易环境。 8. 读应用数据：获取所需交易信息。 9. 处理限制：基于卡片和终端的规则决定是否继续。 10. 终端风险管理：进一步评估风险。 11. 终端行为分析：分析终端如何处理交易。 12. 联机处理：如果需要，进行在线验证。 13. 发卡行脚本：发卡行根据交易情况执行特定指令。 14. 结束处理：交易完成，卡片与终端断开连接。 应用选择有两种方法： - PSE选择方法：通过主文件目录（PSE）查找应用，然后按照支持的应用列表发送SELECT命令。 - 应用列表选择方法：基于注册的应用提供商标识（RID）和专有应用标识扩展（PIX）选择应用。 在选择过程中，可能出现部分匹配或完全匹配的情况。如果出现多个匹配应用，可能需要持卡人选择或系统自动选择最高优先级的应用。 通过理解AIP、AFL和EMV交易流程，我们可以更好地了解智能卡交易的安全性和流程，这对于维护金融系统的稳定性和防止欺诈行为至关重要。