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银行管理与
与与
与银行
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银行 IT 架构
架构架构
架构
从科技人员的角度看银行
寂寞的银行业务
寂寞的银行业务寂寞的银行业务
寂寞的银行业务分析师
分析师分析师
分析师
2011-5-20
2
QQ
群:
125585487
(银行业务研究一部),
137655301
(银行业务研究八部)
http://www.expertofbank.com
(银行业专家网)
如果一个人不能做光芒四射的太阳,
那就做一个蜡烛吧,
照亮周围小小的一个区域,
也是好的。
-作者
3
QQ
群:
125585487
(银行业务研究一部),
137655301
(银行业务研究八部)
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自序
银行业是国内
IT
技术应用水平较高的几个行业之一,
IT
技术在银行业的广泛应用不仅
给银行传统的经营管理方式带来了深刻的变革,而且极大地影响了我们和银行交互的习惯。
银行业信息化建设是个博大精深且与时俱进的工程,自从上个世纪
90
年代银行业广泛开始
业务电子化以来,数十万计的业务人员和技术人员一道,用他们的智慧和汗水共同见证了银
行业信息化建设的发展,期间形成的经验和教训无疑是一笔宝贵的知识财富。长久以来,这
笔丰厚的财富缺乏足够的整理和总结,致使后人不断地犯着前人已经犯过的错误。
作为一个从事金融
IT
工作近
10
年的从业人员,我一直在思考,是否可以把这些散落在
各处的知识金子整理出来呢?使刚进入这个行业的从业人员能有个入门的读物,让他们少走
弯路;让有一定工作经验的从业人员能让他们的知识更体系化,能丰富自己观察事物的角度。
我的第一本书《银行业务与信息化系统分析》(下面简称《分析》),就是在这种思路下
问世的,出版以来,受到广大读者的肯定和好评,有的公司甚至将此书作为培训新员工的指
定教材。这本书也使我结识了很多来自天南地北的朋友,他们的鼓励使我萌生了为《分析》
一书写个续篇的想法。有了这种想法,我从
2011
年
10
月份开始了本书的
编
写。
本书在内
容编排
上与《分析》是一
脉相承
的。
但却
不是《分析》一书
中原
有内
容
的
完善
,
而是书
中未提及
内
容
的
补充
,
两
书
中涉及
内
容
的进一
步
深化和
完善留待
以后有
机会再
做。
本书
由
四
部
分
组
成,第一
部
分
包括
第一
、二章
,为银行
会
计
基础
,是深刻理
解
银行业务
的
基石
。第
二部
分
包括
第
三
,四
章
,
介绍
银行的
零售
业务和
机构
业务,作为《分析》一书
中
业务
介绍部
分的
补充
,第
三部
分
包括
第
五~七章
,分
流
程银行,
风险
管理
、客户关
系管理
三
方面
介绍
了银行管理。第四
部
分
包括
第
八~
十
章
,
介绍
了银行的
IT
体系。第一
、三、
四
部
分是本书的
重点
。
会
计,
包括
财务
会
计和管理
会
计,
对
银行一
切
经营管理
活动起
着计
划
,
记录
,
监督
和
报
告
的作用,是
贯穿
银行
所
有经营管理
活动
的一
条红线
,有了银行
会
计这个
红线
,就可以把各
种各
样
的银行业务
串
成一个有
机
的整体,
掌握
了银行
会
计,就
相当于抓住
银行业务的
牛鼻
子,
银行的一
切
经营管理
活动都
可以从
会
计理
论中得
到
解释
。我们
对
银行业务的理
解
就不
再
是
零
零
散散的,不
再
是
雾里看花
,也不
再
是
神龙
见
首
不见
尾
。
鉴于
银行
会
计知识的
重要意义
,本
书把
会
计知识
介绍放
在本书的
首要位置
。
零售
业务和
机构
业务是银行经营多
元
化的
产
物,是银行业务的
重要组
成
部
分,
对于
银行
经营指
标
和财务指
标
的
稳
定,
客户群
的
优
化
具
有
重要
的
意义
,为此,本书
特辟两章
,
对
这
两
大
类
业务进行
介绍
,读者可以结
合
《分析》一书的内
容
进行
阅
读。
银行为应
对利率市场
化,用
户消费
观
念日益
成
熟
,
监
管
要求日益规范
和
严格
,
市场竞争
者
增
多
等诸
多生
存压力
,
提
高管理水平是
实现
可
持
续发展的
唯
一
途径
。可以
预
期,
未
来一
段
4
QQ
群:
125585487
(银行业务研究一部),
137655301
(银行业务研究八部)
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(银行业专家网)
时间内,银行的管理信息系统建设将
会持
续
升温
,
由局部
到
全
面,
由浅层次
到深
层次
。为此,
本书有
意增加
了
商
业银行管理方面的内
容
,作为为银行
提供
IT
技术
支持
和
IT
服
务的金融
IT
服
务业从业人员,很有
必要
系统
学
习一下银行管理方面的内
容
。如果
说学
习银行业务
流
程是
学
习银行业务如
何被
处理,那
么学
习银行管理
则
是
学
习银行业务为
什么要
这
样
处理,而不是
采取别
的方法?
只
有
明白所
以
然
,
才
能更
容易
银行业务的
实质
,
才
有可能
站
在
IT
的角度为
客户提
出
专
业的建设
性意
见。
管理是整
合
银行的
资源
以使
其
发
挥最佳效益
的过程,总体上分计
划、执
行
、执
行后评
价
三
个
阶段
,
三
个
阶段首尾衔接
,
滚动
发展,共同
推动
着
组织目标
的
实现
。计
划
的
制
定
需要
结
合
银行的发展
规划
和银行各
部
门各
机构
的
具
体
情况
从多种方
案中选择最优
的方
案
,
需要借助
强
大的
辅助决策
系统来
降低决策风险
。计
划执
行过程
需要依托
IT
技术
提
高
执
行
效率
,
降低
执
行过程
中
的
偏差
和
风险
,计
划执
行过程也是
根据实际情况对原
定的
目标
进行不断
微调
的过
程。
执
行后评
价
过程
则需要凭借
IT
技术
运
用
先
进的管理理
念
和管理工
具
,
对
整个
执
行过程
进行成本
效益
分析。可见,管理
全
过程的
每
一个
环节都离
不开
IT
技术的应用,
IT
技术
对
银
行管理水平的
提
高
起
着至
关重要
的作用,
IT
人员
懂
一些银行管理方面知识,很有
必要
。
值
得庆幸
的是,银行管理和我们平
常遇
到的
项目
管理
存
在着很多
相似
之处,这在书
中
很多地方
的
比
较
中
可以
看
到。
本书
中谈
到不少银行管理方面的内
容
,如
预算
管理,
客户关
系管理,
风险
管理
等
,这些
管理有个共
性
,
即都
可以
被冠
以
“全
面
”二字
,
即全
面
预算
管理,
全
面
客户关
系管理,
全
面
风险
管理
等
。这也
说明任何
一方面的管理是一个系统工程。
涉及
的
因素
很多,
唯
有把
相关因
素都
考
虑
周
详
了,管理
才
能见成
效
。管理的本
质
就是平
衡
和
沟通
,平
衡
的
对象
是多方面的,
既
有
组织
内
部
不同
部
门和
机构
间的
利益关
系;
又
有
短
期
利益
和长期
利益
之间的
矛
盾
;
既
有
速
度
、风险
和
效益
之间
矛
盾
;
又
有
服
务的
标
准
化和个
性
化之间的
矛
盾
;
还
有银行
利益
与
客户利
益
之间的
矛
盾
等等
。
要实现
平
衡
不是
件
容易
的事
情
,银行
常
见的做法是建
立
一
套
完
整的指
标
体系,
对
银行的经营
状
况
进行多角度
全
方
位
的
记录
和
反映
。
沟通
是管理的
另
一个
主
要
内
容
,
沟通
是银行上下就同一个
目标
达
成共识的过程,
沟通
是
双向
的,
既包括
至上
往
下的
消
息传
导
机制
,也
包括
至下
往
上的
消
息
反馈
机制
,
还
包括
上下
级
之间就同一指
标
不断
磋
商
的
机制
,这
种
沟通机制
是
通
过
层层
分
解
的
预算
指
标
和
层层
汇
总的考
核
指
标
来
实现
的。
现
代
商
业银行业务
和管理的
复杂
性
已
远远超
过
手
工处理的极
限
,无
论
是平
衡
,
还
是
沟通
,已经不能
通
过
拍脑袋
,
主
观
臆
断来
实现
了。而
必
须
依托
以
IT
技术为
基础
的管理信息系统,建
立
数
据
模型
,
并
利
用
数
据
模型
来
辅助决策
,可以
说
,我国
商
业银行在管理信息系统的建设方面
还
处
于
初级
阶段
,
数
据
的
积累
、
数
据
的
标
准
化
、
数
据
的统一管理
、
数
据
模型
的建设和应用
等
方面,
还
有很长的
路
要
走,金融
IT
公司和金融
IT
从业人员在这方面将大有可为,我们
所要
做的
则
是这
波
信息
系统建设大
潮
中完
成技能方面的
准备
。
本书
最
后一
部
分
介绍
了银行
IT
系统建设方面的一些
情况
,
主
要包括
银行
企
业
架
构
,管
5
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125585487
(银行业务研究一部),
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(银行业务研究八部)
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理信息系统建设和平
台
系统建设
三
方面的内
容
。
架
构
一
词
在银行
IT
行业
中
使用的
越
来
越
多
了,这也体
现
了银行
IT
系统建设开始
逐渐向
体系化,
规范
化方
向
发展,本书在第
八章
就
企
业
架
构
的内
涵
和使用
情况
进行了
介绍
。平
台
系统是本
部
分的
另
一个
重点
内
容
,平
台
系统是系
统建设走
向
体系化
规范
化下的
产
物,是分
层解
耦
的
架
构
思想在系统设计方面的应用,在银行
IT
系统大
家庭
中
占
用了
越
来
越
重要
的地
位
,
鉴于
此,本书
选取
了数
据
交
换
平
台
等
十个平
台
系统进行了
介绍
,
帮
助
读者了
解
平
台
系统的
特点
和设计四路。
要
写好这
样
的书不是
件
容易
的事
情
,
最
大的
困难莫
过
于
参
考
资
料
的不足,以
及
自己在
项
目
经
历
和技能水平上的
局
限
,书
中对
业务和系统的
阐述难免片
面,有些内
容
肯定
挂
一
漏
万,
有些内
容
仅仅能作为一
家
之
言
。
其次
的
困难
来自一些人的
担忧
,
担心
书
中
的内
容会涉及
到
保
密
的内
容
,在此,我
郑
重说明
,本书
中提
到的数
据资
料均
来自公开出版物,有不少内
容
经过
作者的分析,
加
工和
重
新整理。
感谢
本书
引
用
文献
中
那些知
名
的和不知
名
的作者,
特别要
感谢河
北银行信息技术
部
林海
先
生(
邮箱
pophai@163.com
),他在本书的
编
写过程
中提供
了很大的
支持
,此
外
,
还
要
感谢
一直
关
注
我成长的各
位
领导
,同事和
网
友,
感谢
一直
默默
支持
我工作的
父母妻儿
,是
你
们的
支持才
有了这本书的面世。
寂寞
的银行业务分析
师
2013
年
4
月
3
日
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Nicolas_Cheng
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