个人自助质押贷款贷后管理与流程详解

本篇文档是兴业银行零售信贷业务操作手册（2011版）的一部分，主要聚焦于个人自助质押贷款的相关流程与管理。以下是关键知识点： 1. **贷后管理概述**： 个人自助质押贷款是指借款人以其持有的定期存款、凭证式国债或理财产品作为质押物，通过兴业银行的零售信贷系统申请的无需经过传统审批过程的便捷贷款方式。贷后管理在整个贷款过程中至关重要，以分行为单位，由发卡机构负责，包括建立贷款台账、贷款催收和质物处置等环节。 2. **贷款申请与手续**： 借款人在申请贷款时需提供有效的兴业卡，并在协议书中明确贷款用途，办理质押手续。经营机构需按照相关规定对拟设置质押的卡内资产进行移出和质押操作。 3. **贷款审核与发放**： 零售信贷系统会自动检查质押物的合法性并设置质押标志后放款。质物在贷款未偿还期间不得提前支取、兑付或赎回。 4. **贷后操作细节**： 贷后管理实行分层管理，借款人可通过任何分行辖内机构还款。贷款偿还后，经营机构需进行解质押操作。贷后管理部门如分行零售信贷中心负责贷后管理工作，包括监控贷款回收情况和质物处置。 5. **利率、利息与还款方式**： 该手册详细阐述了贷款的利率类型（浮动、固定、组合）、利息计收规则，以及等额本金、等额本息、普通短贷等多种还款方式。此外，还提及了还款增值服务。 6. **担保方式**： 文档涉及抵押担保（如房产、车辆）和质押担保的详细规定，包括登记程序、重点审查内容，以及保证担保（自然人和法人）、组合担保和信用方式（无担保）的介绍。 7. **业务合作机构管理**： 提供了与房地产开发商、房屋中介机构和汽车经销商等合作机构的准入条件、申请材料要求及日常管理，强调了存量房地产交易结算资金的规范管理。 本手册为金融机构提供了全面的个人自助质押贷款操作指南，旨在确保贷款流程合规，风险控制有效，以及服务效率的提升。对于从事零售信贷业务的工作人员以及借款人来说，理解和遵循这些规定都是至关重要的。