IBM指导卓越银行数字化转型核心实践与优先任务

1. BIAN框架的定义和功能 BIAN（银行业架构网络）是一个成立于2008年的协作计划，旨在通过提供银行业服务的标准语义定义，帮助银行构建服务标准化和软件支持合理化的蓝图。BIAN提供了一组领域模型，用来描述一致的服务定义及其边界，涵盖了服务视图、信息视图和功能视图，共同构成了描述银行业务的服务格局。BIAN的核心目标是通过一组标准定义，简化软件和服务功能的集成过程，提供一种合理化的方式帮助金融机构定义和组织其IT服务环境，减少歧义，增强银行创建即插即用的软件环境的能力，从而提高组织的灵活性以满足不断变化的业务需求。 2. 数字化转型的核心实践 财务稳健型银行通过六项核心实践来重塑客户体验和推动数字化转型，这包括积极参与合作伙伴生态系统，实施端到端数字化，建立Data Fabric与AI工厂，组建专注于运营的小型团队，以及在早期开发流程中集成监视功能。这些实践是银行数字化转型的重要组成部分，目的是通过利用新兴技术提高运营效率，增强客户服务，提升信用风险评估能力，优化员工团队互动，以及改进金融犯罪防范流程。 3. 信贷申请与贷款管理 尽管79%的银行高管关注信贷申请和贷款管理这两个领域，但这些区域仍然有未充分发掘的潜力。对这些服务的进一步数字化和技术优化，能够帮助银行在保持风险控制的同时提高业务效率。 4. 弹性混合云的实践与挑战 79%的银行高管注重向弹性混合云架构转型的四个基本要素：部署可扩展的数据存储，避免供应商依赖，建立统一的安全控制框架，以及提供可访问的数据和服务。尽管银行认识到混合云的价值，但在实践中仍面临挑战，因为银行的优先任务仍然是侧重于这些基本要素。 5. 面对经济与竞争压力的银行创新 在当前经济环境下，传统银行面临着宏观经济压力和金融科技公司、新兴企业的竞争挑战。为了持续创新、改善业务盈利能力以及降低成本，银行需要拥抱数字环境，通过数字化转型来应对这些挑战。数字化转型要求银行不仅在技术层面进行创新，还需要在服务、流程以及企业文化上进行根本性的变革。 6. 数据管理和人工智能的应用 数据管理和人工智能（AI）是现代金融服务中不可或缺的组成部分。银行正利用AI技术来打造现代化的客户服务和信用风险评估流程。通过部署Data Fabric和AI工厂，银行能够有效地整合、管理和分析数据，从而更好地满足客户的需求，提供更加个性化和高效的服务。 7. 组织变革与敏捷性 构建敏捷的核心银行系统、提供创新性支付服务以及优化企业风险管理是银行转型的优先任务之一。为了在快速变化的市场环境中保持竞争力，银行需要采取更加灵活和敏捷的组织结构，创建小型、专注于运营的团队，以便快速响应市场变化和客户需求。 总结来说，IBM卓越银行的基石加速数字化转型的实践和优先任务，突出了BIAN标准框架在服务定义和软件环境集成中的作用，强调了数字化转型中的六大核心实践，以及在信贷申请和贷款管理、混合云实践、数据管理和人工智能应用、组织变革与敏捷性等方面银行面临的机遇和挑战。通过这些实践和任务，银行可以更好地应对经济和竞争压力，实现业务的可持续增长和创新。