银行从业资格考试初级《风险管理》高频考题解析
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更新于2024-09-08
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风险管理高频考题答案解析
风险管理是银行行业中非常重要的一部分,银行从业资格考试初级《风险管理》高频考题答案解析是银行从业资格考试的一部分,本文将对风险管理的相关知识点进行详细的解析。
一、操作风险类型
操作风险是指银行在日常业务操作中可能发生的风险,包括人为错误、系统故障、自然灾害等。操作风险可以分为四类:可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。例如,银行员工知识/技能匮乏所造成的损失,属于操作风险类型中的应承担的操作风险。
二、个人信贷业务风险
个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。个人信贷业务中存在多种风险,例如个人住房贷款、个人生产经营贷款、个人耐用消费品贷款等。例如,为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下,向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。
三、代理业务风险
代理业务是商业银行中间业务的一类,指商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。代理业务中存在多种风险,例如代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售,属于商业银行代理业务中的内部流程操作风险点。
四、内部欺诈事件
内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件至少涉及内部一方。例如,多户头支票欺诈、内幕交易、交易品种未经授权(存在资金损失)等均属于内部欺诈事件。
五、失职违规事件
失职违规,是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。例如,对客户进行误导、从事超越授权交易、恶意毁损、支配超出权限的资金额度等均属于失职违规事件。
六、员工知识/技能匮乏风险
员工知识/技能匮乏是银行业务中非常重要的一部分,员工知识/技能匮乏可能会导致银行业务中的损失。例如,银行的员工在工作中,自己意识不到缺乏必要的知识/技能,按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于员工知识/技能匮乏造成的损失。
风险管理是银行行业中非常重要的一部分,银行从业资格考试初级《风险管理》高频考题答案解析对风险管理的相关知识点进行了详细的解析,希望能够对银行从业人员的风险管理能力产生积极的影响。
2022-03-06 上传
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