互联网金融支付安全：智能风控应用与评估指南

"该文档是互联网金融支付产业安全联盟发布的《支付风险智能风控应用与评估指引》，旨在为支付行业的智能风控体系建设提供指导和评估方法。该指引由联盟秘书处及同盾科技、邦盛科技、维择科技等机构共同编写，涵盖了风险防控的全过程，包括事前数据采集、事中监测预警、事后风险排查与处置，以及安全实施和技术性能要求。" 《支付风险智能风控应用与评估指引》详细阐述了以下几个关键知识点： 1. 适用风险类别：指引适用于支付过程中可能出现的各种风险，包括欺诈、洗钱、信用风险等，旨在帮助支付参与者识别和管理这些风险。 2. 总体应用框架：分为应用环节、规则/模型智能风控评估、信息安全与运营性能要求三个部分，确保风控系统全面覆盖支付流程，并在保障安全性的同时，注重系统的稳定性和效率。 3. 事前风控数据采集与处理：强调核心风控数据的采集与预处理，以及数据处理过程中的合规性和有效性，确保数据的质量和安全性。 4. 事中风险监测与预警：涵盖已知手法和未知手法的风险监测与预警，通过建立有效的监测系统，及时发现并预防潜在风险。 5. 事后风险排查与处置：包括案例分析、风险排查和特征变量、规则、模型的管理，以确保对已发生风险的有效应对和持续改进。 6. 评价方式：提出了核心指标的分级分类和计算方式，以及专家规则和机器学习模型的效果评估方法，为支付参与主体提供了量化风险控制效果的依据。 7. 安全实施与技术性能要求：涉及个人数据的采集、保存、使用，以及数据处理安全和运营性能要求，强调了对用户隐私的保护和系统性能的要求。 8. 行业背景与挑战：支付行业在快速发展的同时，面临着多方面的挑战，如监管要求、技术革新、数据隐私保护等，风险管理能力成为了支付企业的核心竞争力。 这份指引对于支付行业的从业者来说，是一份重要的参考资料，可以帮助他们构建和完善智能风控系统，提升风险管理的效率和效果，促进支付行业的健康发展。同时，它也为监管机构提供了评估支付风险管控水平的依据，有助于形成行业风险联防联控的良好机制。