中国金融IC卡规范2.0版详解：从电子钱包到借记/贷记应用

"《中国金融集成电路（IC）卡规范》是指导中国金融IC卡发展的重要标准，涵盖了电子钱包、电子存折以及借记/贷记应用等多个方面，旨在提升银行卡的安全性和便利性。规范分为多个部分，从卡片到终端，再到安全和个人化指南，全方位规定了金融IC卡的操作流程和技术要求。" 《中国金融集成电路（IC）卡规范》是中国金融领域针对集成电路卡的一套完整标准，旨在推动国内银行卡业务的现代化和技术升级。规范的2.0版在PBOC1.0的基础上进行了扩展和优化，增加了更多元化的支付服务和更高级别的安全防护。 规范主要分为10个部分： 1. 电子钱包/电子存折卡片规范：定义了用于存储小额交易的电子钱包和电子存折卡片的结构和功能，提供便捷的日常消费支付方式。 2. 电子钱包/电子存折应用规范：详细阐述了电子钱包和电子存折的应用流程，包括初始化、数据读取、认证等操作。 3. 与借记/贷记应用无关的IC卡与终端接口需求：规定了与借记卡和贷记卡交易无关的卡片和终端间的通信要求。 4. 借记/贷记应用规范：涵盖借记和贷记交易的处理，包括卡片行为分析、联机处理、发卡行认证等关键步骤。 5. 借记/贷记卡片规范：定义了借记和贷记卡的技术规格和安全特性。 6. 借记/贷记终端规范：规定了支持借记/贷记应用的终端设备的技术要求和操作流程。 7. 借记/贷记安全规范：确保交易过程中的安全性，涉及持卡人认证、数据加密等安全措施。 8. 与应用无关的非接触式规范：规定了非接触式交易的电气物理特性和传输协议，适用于快速支付场景。 9. 电子钱包扩展应用指南：提供了扩展电子钱包应用的指导，以满足不同场景下的需求。 10. 借记/贷记应用个人化指南：指导发卡行如何对卡片进行个性化设置，以实现定制化的金融服务。 规范的升级发展与国际标准如EMV紧密相连，借鉴并融合了Visa（VIS）、MasterCard（M/CHIP）的先进经验，确保了中国金融IC卡的全球兼容性。同时，它还涵盖了从EMV Level 1（物理特性）到Level 2（应用处理）的完整安全层次，以确保卡片和终端在物理层面上的可靠性和在逻辑层面上的交易安全性。 通过这些规范，中国金融IC卡不仅能够支持传统的脱机数据认证和联机处理，还能实现终端风险管理，通过分析卡片和终端的行为来防止欺诈交易。此外，复位应答机制保证了交易中断后的恢复能力，而终端风险管理则强化了对交易安全的把控。 《中国金融集成电路（IC）卡规范》2.0版是一个全面、严谨的框架，为中国的金融IC卡产业提供了标准化的指引，推动了支付技术的创新和金融市场的健康发展。