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网络安全保险作为一项投保险种,早在 20 世纪 90 年代就伴随着 IT 网络的发展及安全风险的再配
置与转移而诞生。经过 20 余年全球数字化经济市场发展、网络技术更迭,网络安全保险已经成为数字
市场经济条件下重要的风险管理和风险转移手段。
目前,囿于全球 IT 网络发展的起步时间不一、发展进程不对称,网络安全保险在各国各地区存在
不同的市场成熟度与社会普遍接受度。其中,我国在网络安全保险行业正处于发展前期,并开始进入风
口阶段。与此同时,借助科技手段,跨行业、跨领域开展网络安全保险,成为保险行业发展的又一市场
增长点,有潜力挖掘一个千亿乃至万亿级的蓝海市场。
全球网络安全保险发展现状
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风险是驱动企业投保的首要动力。企业在经营
过程中,会面临内部风险和外部风险,前者包括战
略风险、财务风险、运营风险、操作风险,后者包
括法律合规风险、技术风险、市场风险、产业风险等。
若要保证企业网络安全,就要将企业可能存在的人
为、系统安全、操作风险等多重运营风险及法律合
规风险降低到可控的范围之内。随着网络攻击、网
络安全违规事件的频繁发生,企业为维护正常经营,
除加强自身防火墙、加密与认证、网络入侵检测等
安全基础设施建设之外,从成本收益优化的目的出
发,也会购买网络安全保险进行增强防护。可以说,
安全基础设施建设是风险缓解的主要措施,而网络
安全保险是风险转移的最佳选择,两者的结合成为
企业安全最高效的投资组合。
保险层面,以往其他财产保险的承保范围越来
越无法全面、有针对性地保护企业免受网络风险侵
害。为减少网络风险带来的巨额攻击损失和合规成
本,网络安全保险应运而生。从网络安全保险推出
至今,投保规模随着网络技术的飞速发展而不断增
长。据 Research And Markets 发布的《2022 年全
球网络安全保险市场报告》显示,2021 年网络安全
保险市场规模为 92.9 亿美元,2022 年约为 119 亿
美元,预计到 2027 年将达到 292 亿美元,年复合
年增长率 19.47% ,体现出巨大的市场需求和发展
空间。可以预见,随着万物互联、IT 劳动力短缺,
全球网络安全保险市场规模将进一步爆发。
(1)网络安全保险产业发展历程
在过去 30 年时间里,全球的网络安全保险产
业发展经历了起步、逐步发展和快速上升三个阶段。
20 世纪 90 年代,全球网络安全保险进入萌芽
阶段,保险公司和安全企业的合作模式初步确立。
在发展初期,网络安全保险的主要模式是通过保险
为安全公司的服务增信,同时为用户提供涵盖保险
服务的全面风险管理解决方案。在这个时期,保险
的承保范围仅涵盖对第一方损失(企业自身经营风
险)的保障,主要存在投保企业获客渠道受限,风
险分散能力、量化能力薄弱,客户网络安全风险意
识淡薄和法律法规缺失等问题。
1.1 产业发展:风险与破局
Cyber Security Insurtech White Paper
2022 网络安全保险科技白皮书
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