在P2P网络借贷中，如何区分和利用硬信息与软信息进行有效的信用风险评估？请结合《网络借贷风险：信息不对称与监管策略》进行说明。

在P2P网络借贷平台中，借款人提交的信息主要包括硬信息和软信息两大类。硬信息通常指的是客观可量化的数据，如财务报表、抵押物证明、历史信用记录等，它们可以通过官方渠道进行核实。而软信息则包含了借款人的个人特质、社会关系、历史行为等主观因素，这类信息难以通过传统手段验证。

参考资源链接：[网络借贷风险：信息不对称与监管策略](https://wenku.csdn.net/doc/vh94ziz6sa?spm=1055.2569.3001.10343)

针对硬信息的使用，平台可以建立一套标准的信息审核流程，运用数据挖掘技术进行交叉验证，确保信息的真实性。同时，为了克服软信息评估上的难点，可以引入行为经济学和心理学的分析方法，通过大数据分析技术评估借款人的信用风险。例如，分析借款人在社交媒体上的行为模式，了解其还款意愿和潜在风险。

为了更深入地理解和区分硬信息与软信息，推荐参考《网络借贷风险：信息不对称与监管策略》一书。书中详细介绍了如何将金融市场中的信息分为硬信息和软信息，并探讨了这些信息在信用风险评估中的作用和重要性。本书能够帮助读者从理论和实践的角度，理解和应用硬信息与软信息在P2P网络借贷中的综合分析方法。

掌握区分和利用这两种信息的能力，对于P2P平台进行有效的信用风险评估至关重要。一方面，平台需要通过技术手段确保硬信息的真实性，降低信用风险；另一方面，通过软信息的分析，可以更全面地评估借款人的信誉和还款能力，从而做出更为准确的贷款决策。监管部门也应当借鉴这些策略，制定相应的监管措施，以维护市场的公平性和透明度，保障投资者的利益。

参考资源链接：[网络借贷风险：信息不对称与监管策略](https://wenku.csdn.net/doc/vh94ziz6sa?spm=1055.2569.3001.10343)