说明SET协议的工作流程及特点。

SET（Secure Electronic Transaction）协议是一种用于在网络上安全地进行电子商务交易的协议。它的工作流程和特点如下：

1. 初始化阶段：商家向支付网关发送订单信息，并请求支付网关生成SET交易请求（SET请求包含商家信息、订单信息、交易金额等），支付网关生成SET请求并将其发送给持卡人的发卡银行。

2. 认证阶段：发卡银行接收到SET请求后，向持卡人发送SET证书申请，持卡人使用自己的私钥对SET证书进行签名，并将签名后的证书发送给发卡银行。发卡银行验证持卡人的身份和SET证书的有效性，并将SET证书发送给支付网关。

3. 授权阶段：支付网关接收到SET证书后，向持卡人的发卡银行发送SET授权请求，发卡银行验证授权请求的有效性，并向支付网关发送SET授权响应（SET授权响应包含持卡人信息、授权结果、交易金额等）。

4. 结算阶段：支付网关接收到SET授权响应后，向商家发送SET结算请求，商家验证结算请求的有效性，并确认交易。支付网关向商家结算，并向持卡人的发卡银行发送SET结算请求，发卡银行向持卡人结算。

SET协议的特点包括：

1. 安全性高：SET协议采用数字证书和数字签名等多种安全机制，确保交易过程中的数据传输和交易信息的安全性。

2. 可信度高：SET协议使用了多种验证机制，如数字证书、数字签名、持卡人身份验证等，确保交易的可信度和可靠性。

3. 适用性广：SET协议可以用于不同类型的电子商务交易，包括在线购物、在线支付、电子票务等。

4. 兼容性好：SET协议基于公共密钥基础设施（PKI）技术，与现有的网络通信协议兼容性良好。