中国银联银行卡交易处理规范V2.1：联机与脱机操作详解

"中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第1部分 交易处理说明" 本规范详细阐述了中国银联银行卡联网联合的技术要求，包括各类交易的处理流程、异常处理机制以及对不同类型的银联卡交易的具体操作。这份文档主要分为以下几个核心部分： 1. 范围：涵盖联机类、脱机类、手工类和批量类交易的处理，以及银联卡交易的超时限定、具体处理流程和处理要求。 2. 交易分类说明：交易被划分为请求类、通知类、脱机类、手工类和批量类，每种类型都有其特定的处理流程和规则。 3. 交易的一般处理流程： - 联机类交易：包括请求类（如消费、预授权等）和通知类（如账务调整通知）交易，详细描述了正常和异常处理流程，同时设定了超时限定。 - 脱机类交易：如离线消费、离线预授权等，其处理流程包括正常处理和异常处理。 - 手工类交易：在无网络连接或系统故障时进行，包括手工预授权、退货等，同样规定了正常与异常流程。 - 批量类交易：涉及批量代收、代付等，规范了批量数据的处理方式和异常情况处理。 4. 超时限定：针对不同类型的交易设定了超时时间限制，以确保交易的及时性和安全性。 5. 银联卡交易具体处理流程及处理要求： - 联机单信息金融类交易：如消费、授权等，涉及CUPSecure认证的安全机制。 - 联机双信息金融类交易：包括授权、撤销、余额查询、冲正等，以及特殊的手工授权和MOTO（Mail Order/Telephone Order）交易。 - 手工金融类交易：包括预授权撤销、退货、预授权完成等，适用于无法联机处理的情况。 - IC卡交易：针对PBOC标准的电子钱包、存折和借贷记IC卡交易的处理。 - 管理及安全控制类交易：涉及网络管理通知、密钥重置等安全控制措施。 - 差错交易处理：定义了差错交易的描述和处理流程，以确保交易准确无误。 - 可疑欺诈交易监控：制定了可疑欺诈交易的通知和监控机制。 - 批量交易处理：详细规定了批量代收、代付的操作流程。 6. 外卡交易处理：规定了外卡在中国境内的收单交易原则和交易种类，以便兼容国际银行卡。 这些规范确保了银联银行卡交易的安全、高效和标准化，为金融机构、商户和持卡人提供了稳定可靠的服务框架。无论是卡片发行方、收单机构还是终端用户，都需要遵循这些规则，以保证交易的顺利进行。通过这一规范，银联能够实现跨行、跨地区的互联互通，促进银行卡产业的健康发展。