某联社新员工入职考试：银行操作与合规知识

"某联社新员工入职考试题库，包含多个关于联社操作规范、权限设置、反洗钱、客户身份验证、业务流程、收费及凭证管理的题目。" 以下是相关知识点的详细说明： 1. 权限设置：联社对柜员的权限有明确的标准化系统参数设置。例如，综合柜员的无授权付现额度为10万元，收现和转账业务无授权额度为20万元。这表明联社重视内部风险控制，通过系统设置确保交易的安全性。 2. 电子汇兑和钱箱管理：综合柜员在电子汇兑业务中的无授权额度为50万元，钱箱无授权额度为100万元，授权额度为50万元。这体现了联社对不同业务类型的权限差异化管理，以平衡效率和服务安全。 3. 客户身份验证：营业网点必须根据相关规定登记客户身份证件，拒绝为匿名或假名账户提供服务，以符合反洗钱法规要求。这强调了金融机构在客户身份识别上的法律责任。 4. 反洗钱违规处罚：如果信用社在业务中违反法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱的履行，将依据《金融违法行为处罚办法》进行处罚，同时对直接责任人进行纪律处分。这显示了联社对反洗钱规定的严格遵守。 5. 凭证管理：联社控制信用社凭证领用量，一般不超过3个月的用量，以优化资源管理和风险防范。 6. 个人转账业务：除定（活）期储蓄存款转账外，其他个人转账业务的记账信息应打印在取款凭条上，并加盖转讫章。这规范了业务操作流程，确保交易记录的完整。 7. 收费凭证：手续费、邮电费、工本费等各项收费需打印收费凭证作为收入凭证，如有需要，可提供复写套打的回单。这反映了联社对财务透明度和客户服务的重视。 8. 扫描操作：联社采用分散与集中相结合的方式进行扫描操作，这可能涉及到业务处理的灵活性和效率优化。 9. 支票有效期：支票的有效期为10天，遇到节假日会顺延。这是支票使用的基本规则，防止资金风险。 10. 现金调拨单：机清机打印的现金调拨单第二联回作为柜员现金调入的贷方凭证。这是现金管理流程的一部分，确保资金流动的准确记录。 11. 营业网点人员原则：临柜人员应遵循尽职调查原则，核实客户身份并确保业务合规。这强调了员工在反洗钱和合规操作中的责任。 以上知识点涵盖了联社运营的多个方面，包括权限设定、风险管理、客户服务、反洗钱政策、凭证管理和业务流程等，是新员工必须了解和掌握的基础知识。