透视支付全景：架构解析与用户旅程

本文档深入探讨了从"上帝视角"观察支付行业的全面架构，即从宏观层面理解支付流程。首先，作者提出了支付的全局分层概念，将支付过程视为一个金字塔，由用户作为起点，经过各类服务平台、第三方支付机构、清算机构、商业银行、网联银联以及最终的央行清算账户。这个分层架构展示了支付过程中各个环节的协作和信息流转。 交易服务层是整个支付体系的核心，它涵盖了各种支付方式和应用，如微信、支付宝、银行卡和账户余额等，这些服务都是为了让用户能够方便快捷地完成购买和付款。例如，以京东为例，用户在购物车页面（收银台）触发支付行为，这个环节涉及到交易的发生和支付信息的传递。 在这一层，互联网应用提供了交易场景，如购物、餐饮、金融转账和旅行预订等，这些场景中的平台不仅提供商品和服务，还具备处理支付请求和确保交易安全的功能。产品经理在这个环节中起着至关重要的作用，他们的价值不仅在于实现功能，更在于洞察用户需求，设计出易用且高效的支付体验。 从整体上看，支付总架构是一个复杂且精细的系统，涉及多个参与方的协调与数据交互。通过理解这个架构，我们可以更好地理解支付行业的运作机制，从而为优化支付服务、提升用户体验或进行相关行业决策提供依据。同时，对于从事支付领域的人来说，深入理解这个架构有助于他们设计出更加安全、便捷的支付解决方案。