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AI大模型掘金:金融行业数据富矿的电子行业应用
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更新于2024-08-03
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华泰证券的电子行业研究报告《AI,大模型掘金金融行业数据富矿》深入探讨了人工智能(AI)大模型在金融行业的潜力和应用。报告指出,金融行业作为数据密集型领域,由于其高度数字化和丰富的数据资源,已经成为AI大模型落地的重要垂直领域之一。金融机构如彭博、中国农业银行和工商银行纷纷发布AI技术产品,如自然语言处理(NLP)的Bloomberg GPT、ChatABC和基于昇腾AI的金融通用模型。 报告强调了垂直行业高价值数据对AI大模型的重要性,特别是在信贷风险管理、智能获客、产品识别等方面,理解式大模型能够通过提升数据洞察力,帮助银行做出更精准的决策。例如,英伟达与德意志银行合作的Financial Transformers(Finformers)能够从非结构化数据中提取关键信息,预防潜在风险。而度小满的智能征信平台利用LLM和图算法解读征信报告,提高了服务效率。 生成式大模型的应用也日益显现,如中国工商银行的智能客服通过多轮对话,不仅提升了客户体验,还能够为客户提供个性化的解决方案。在投资研究领域,AI扮演着“全能助理”的角色,能够协助分析师快速理解和提炼信息,甚至实现研报的自动生成,显著提高研究效率。 总体来看,AI大模型在金融行业的应用不仅提升了金融机构的运营效率,还在风险管理、客户服务和研究分析等多个层面推动了业务创新。随着技术的发展和数据的积累,金融行业的AI应用前景广阔,有望成为推动行业转型和增长的关键驱动力。投资者和金融机构应密切关注这一趋势,以便抓住未来的机遇。
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证券研究报告
电子
AI:大模型掘金金融行业数据富矿
华泰研究
电子
增持 (维持)
研究员
黄乐平,PhD
SAC No. S0570521050001
SFC No. AUZ066
leping.huang@htsc.com
+(852) 3658 6000
联系人
胡宇舟
SAC No. S0570121040041
SFC No. BOB674
huyuzhou@htsc.com
+(852) 3658 6000
联系人
权鹤阳
SAC No. S0570122070045
quanheyang@htsc.com
+(86) 21 2897 2228
行业走势图
资料来源:Wind,华泰研究
2023 年 4 月 04 日│中国内地
动态点评
金融行业坐拥数据富矿,有望成为 AI 大模型率先落地的垂直领域之一
近期,多家金融机构、金融服务机构发布其 AI 大模型:彭博发布支持金融
领域的自然语言处理(NLP)任务的 BloombergGPT,中国农业银行推出类
ChatGPT 的大模型应用 ChatABC,中国工商银行发布了基于昇腾 AI 的金
融行业通用模型。我们认为垂直行业的高价值量数据对于 AI 大模型的训练
和垂直领域应用至关重要,金融行业数字化程度领先,拥有数据富矿,有望
成为 AI 大模型率先落地的垂直领域之一。应用端,我们看到生成式和理解
式大模型在银行、保险、资管、投研、投顾等多个细分领域正在落地或拥有
潜在落地场景,帮助金融机构降本增效。
银行:大模型助力数据洞察能力提升,赋能高质量顾问式金融服务
在银行领域,理解式大模型可以用在信贷风险管理、智能获客和产品识别等
场景,通过提升银行的数据洞察理解能力,来更好地识别客户需求以及评估
客户信用风险。例如,英伟达和德意志银行合作测试 Financial Transformers
(Finformers)大模型,能够从非结构化数据中提取关键信息,以提供早期风
险预警信号。度小满的智能征信中台将 LLM、图算法应用在征信报告的解读
上。生成式大模型则可提高客户服务质量,智能客服既能与用户进行多轮对
话,还能提出具体可行的解决方案。例如,中国工商银行发布了 AI 金融行
业通用模型,智能客服在识别客户来电诉求和情绪的准确率上有显著提升。
投研:“全能助理”辅助信息了解、提炼和挖掘,实现研报自动生成
在投资研究领域,大模型可以成为投研从业者的“全能助理”。理解式大模
型不仅可以辅助了解国内外的宏观政策、行业信息、公司和产品信息,并将
关键信息进行抽取与提炼,还能通过对海量非传统数据进行挖掘来发现另类
投研因子。生成式大模型则能实现研报的自动生成和翻译。
投顾:全方位分析客户需求,自动化定制化投资建议
在投资顾问领域,大模型不仅能充分利用自有内容资源,还能帮助全方位分
析客户需求和市场趋势,提供自动化的投资建议。比如,同花顺应用 LLM 来
构造合规、准确的投顾助手,通过 Double-Check、多轮对话等模式,消除对
话中的歧义、更好锁定投资者意图,从而准确了解用户画像来设定投资目的
及风险承受度,并提供自动化的投资建议。摩根士丹利已经接入 OpenAI,充
分挖掘自身庞大的研究资源和数据库,为财富管理顾问提供帮助。
财经新闻:理解背后的市场“情绪”,辅助金融资讯写作
在财经新闻领域,理解式大模型帮助理解和判断财经新闻文章中的情感走
向,生成式大模型助力更准确的金融问答和资讯写作。例如,彭博社近期发
布的 BloombergGPT 得益于大规模金融垂直领域的文件、行业新闻、社交
媒体等文本数据集的训练,能够理解财经新闻背后的市场“情绪”,辅助金
融资讯写作,这解决了通用 NPL 模型在金融领域应用的痛点。
风险提示:AI 及技术落地不及预期;本研报中涉及到未上市公司或未覆盖个
股内容,均系对其客观公开信息的整理,并不代表本研究团队对该公司、该
股票的推荐或覆盖。
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