理解EMV交易流程：密文类型与应用选择

"本文主要介绍了EMV交易流程中的密文类型以及卡片与终端交互的关键步骤。密文类型包括交易证书(TC)、授权请求密文(ARQC)、应用认证密文(AAC)和应用授权参考(AAR)，这些都是在EMV交易过程中用于确认和授权的重要数据。EMV交易流程涉及一系列的卡片验证、数据交换和决策过程，以确保交易的安全性和有效性。" 在EMV交易流程中，密文类型起着至关重要的作用。交易证书(TC)是由集成电路(IC)卡生成的，用于表明交易已被批准。授权请求密文(ARQC)是IC卡生成的，用以指示需要在线授权的请求。应用认证密文(AAC)则表示交易被拒绝，而应用授权参考(AAR)表示交易需要语音授权参考。这些密文确保了交易的完整性和安全性。 EMV交易流程包括启动、数据认证、持卡人验证、终端功能、卡片行为分析和结束处理等步骤。首先，交易开始时，终端和卡片会进行应用选择，确定共同支持的应用。应用选择有两种方法：通过支付系统入口(PSE)选择方法或应用列表选择方法。PSE选择方法是通过查找PSE目录下的文件树结构来找到所有应用，而应用列表选择方法则是根据终端支持的应用列表来逐个发送SELECT命令。 应用初始化阶段，终端会根据选定的应用进行读取应用数据、处理限制、终端风险管理以及终端行为分析等操作。接着，如果需要，交易会进入联机处理，包括发卡行脚本执行，最终结束处理。在整个过程中，终端和卡片之间的交互确保了交易的安全性，并且可以根据不同的匹配情况（如部分匹配或完全匹配）选择合适的应用进行交易。 应用标识(AID)是识别应用的关键，它由注册的应用提供商标识(RID)和专有应用标识扩展(PIX)组成。例如，Visa的RID是A000000003，Mastercard的是A000000004，JCB的是A000000065，PBOC的是D156000001。PIX则进一步区分不同类型的Visa和PBOC应用，如Visa的借记或贷记应用、PBOC的借记贷记应用等。 当存在多个匹配应用时，持卡人可能需要进行选择，或者系统会选择优先级最高的应用进行交易。若无匹配应用，则交易无法继续。通过这种方式，EMV标准确保了银行卡交易的准确性和安全性，有效地防止了欺诈行为。