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前已经有 20 多家银行的 200 多个分支机构拥有网址和主页,其中开展实质性网
络银行业务的分支结构达 50 余家,客户数超过 40 万。同时,为了解决网上银行
的支付安全性问题,1999 年中国人民银行联合 12 家商业银行成立了金融认证中
心(CFCA),2001 年 3 月投入了正式运行。
三、存在的主要问题
1.产品匿乏
目前国内网上银行的业务产品匿乏,并没有发挥对银行业务的重组和再造功
能。现在所提供的产品功能有限,如账务查询、转账服务、代理交费、中间业务,
还有为企业办理网络结算、为集团客户进行内部资金调拨等功能。
2.缺乏创新
除业务品种少的问题比较突出外,另一个重要的问题是这些产品只是传统业
务在互联网上的一种实现,也就是说目前网上银行只起到了传统银行业务扩展渠
道的作用,只是传统银行在互联网上的延伸。网上银行在产品上没有完全摆脱传
统业务功能的限制,没有针对网上银行的自身特点,开发出直接面对客户的特性、
重组商业银行业务流程的新产品和新应用。在操作界面上也没有体现个性化服务
的特点,没有体现网络的根本特性——依靠新颖和变化吸引客户。
3.银行电子化进程缓慢
投入严重不足,银行电子化规模小、技术水平低,基本上还停留在传统业务
的电脑化上,网络化程度较低。我国银行业与高新技术产业结合不紧密,对社会
上的高科技资源利用率不高。
4.银行存在大量不良资产
四大国有商业银行均积存着大量不良债权和未核销的坏账损失。资本不良降
低了管理层对网上银行的关注程度,制约了银行网络化改革。
5.银行对网上营销尚不精通
银行尚未实现从传统的“开店候客、4P 营销”到“送货上门、4C 营销”的根本
性转变。银行欠缺既懂银行业务,又懂网络技术的客户经理;部分客户经理对各
银行的网络银行产品的优劣没有切身认识,人云亦云,卖点不突出;对客户的业
务需求了解不够,不能有的放矢;对自家产品的好处认识不足,任意减免收费,
使部分收入难以落实;对一些重点行业营销不够,龙头效应不充分。银行不太知