理解EMV：支付行业的芯片卡标准指南

"A Guide to EMV Version 1.0 May 2011" 本文档是一份关于EMV（Europay, Mastercard, Visa）规范和流程的指南，旨在提供EMV在更广泛的支付行业中的基本概念和原因。它还解释了EMVCo LLC（EMVCo）的角色以及支付行业利益相关者如何参与EMV规范的持续管理。 EMV是一种全球芯片卡标准，旨在提高支付交易的安全性，减少欺诈行为。EMV技术基于智能卡，其中包含微处理器，能够存储、处理和保护数据。EMV标准的引入是由于对统一全球芯片卡标准的需求，以解决不同地区卡片和终端之间的兼容问题。 EMV的历史可以追溯到1990年代，最初由Europay、Mastercard和Visa联合开发。随着时间的推移，该标准不断发展，包括接触式和非接触式交易，并扩展到了移动支付领域。现在，EMV在全球范围内广泛采用，不同国家和地区根据自身需求实施了这一标准。 EMVCo是一个由主要信用卡公司（如American Express、Discover、JCB、Mastercard、UnionPay和Visa）共同拥有的合作组织，负责EMV规范的维护和更新。其使命是确保EMV标准的互操作性和一致性，同时与其他标准制定机构如ISO和PCI SSC保持协调。 EMV的工作原理涉及交易过程中的多个步骤，包括接触式和非接触式交易。在交易过程中，EMV卡与终端交互，验证卡的有效性，生成应用密码，进行风险管理和授权控制，以及执行持卡人验证处理。这些功能增强了交易的安全性，通过动态数据验证和个性化验证方法来防止欺诈。 应用密码（Application Cryptogram）是EMV安全的关键组成部分，它是一个一次性生成的加密数据，用于验证交易的合法性。风险管理和授权控制允许发卡行根据交易特征决定是否批准交易，比如根据地理位置、交易金额等信息。持卡人验证处理则确保只有合法持卡人才能进行交易，通常通过PIN输入或签名验证。 EMV标准是支付行业为了提升安全性和全球兼容性而发展起来的一项关键技术。EMVCo通过管理和发展这一标准，确保了全球范围内的支付系统能够有效、安全地运行。