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交通银行图数据分析在风险管控中的应用
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更新于2024-06-28
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"交通银行利用现代信息技术,特别是大数据和图数据分析技术,构建了一套企业级应用集成解决方案,用于提升风险管控能力。此解决方案的核心是客户关系图谱和客户风险监测模型,旨在增强对客户风险的识别和管理。通过集成多种数据源,包括中数(红盾)查询接口、大智慧股权关系数据、公司部集团关系数据以及其他行内外数据,交通银行建立了详尽的客户关系网络,以便快速响应和评估潜在风险。在这个图谱中,企业和个人的关系实体化,可以追溯其关系链,便于风险预警和防控。模型的应用已经显示出了显著的效果,提高了风险排查的效率和准确性,减轻了分行的工作负担。" 在详细说明中,交通银行的企业级应用集成解决方案注重于风险智能化管理。它首先利用大数据技术处理行内外的多种数据源,如中数(红盾)提供的工商关系数据,包含企业的基本信息、股权结构等;大智慧股权关系数据则专注于上市企业的股权信息;公司部集团关系数据涵盖了全口径集团树和授信集团树,提供企业手工维护的股权和集团信息。此外,还包括担保关系和资金流向等其他关键信息。 在构建的客户关系图谱中,对象分为企业、个人和虚拟集团,通过特定标识进行唯一识别。关系则涵盖了股权、法人代表、投资、担保和资金往来等多个方面,形成了复杂的关系网络。这种图谱使得银行能快速识别出风险事件对客户的影响路径和程度,提高了风险预警的及时性和精确性。 客户风险监测模型的投入生产运行,使得交通银行能够在客户集团授信和单一授信排查过程中,发现潜在风险并将其发送给分行进行进一步调查。这一举措不仅减少了分行的工作量,还增强了风险控制的全面性和精准度,体现了交通银行在数字化转型中的创新实践和成功应用。
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阶段 X:筛选实质关系
在阶段 X 的基础上,筛选出企业的实质关联关系,这是集团中最
核心的关联。
单一控制关系(图 X):
父节点对子节点的投资比例>=XX%;
或
成员节点的法人代表与最终控制人 A(及第一层成员)的法人代
表是同一人
如图 X,黑色部分节点不满足单一控制关系,已被剔除。
联合控制关系(图 X):
按照联合持股比例超过 XX%的逻辑,将被联合控制的节点纳入集
团。
阶段 X:补充担保关系和资金往来关系
在阶段 X 的基础上,补充担保关系和资金往来关系,如图 X 两个
H 节点。
该方案的技术实现如下:
我们将系统分为外部数据整合、总控、关系数据加工和加载、关
系数据持久化以及前台应用几块。
其中,外部数据整合由以动态或静态的方式,提供红盾数据、大
智慧数据的查询。总控程序在读入待排查企业清单后,通过信息整合
平台提供的关系查询接口,动态生成关系数据。关系数据加工和加载
由大数据平台实施。关系数据持久化负责存放关系数据,考虑到图数
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