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央行数字货币推动金融变革:机遇与挑战
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更新于2024-06-22
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本报告深入探讨了2021年2月22日由中金公司发布的关于"银行业:数字货币对金融行业的影响正在发生"的主题。报告指出,在2020年,随着比特币等加密货币价格的飙升和国际清算银行(BIS)与七国央行联合工作组关于央行数字货币的研究,数字货币在全球范围内引起了广泛关注。中国央行的数字人民币(DC/EP)试点启动,显示了各国对数字货币的积极探索。 在国内市场,大型国有银行如工、农、中、建等正在参与数字钱包的开发试点,并且商业银行如招商银行、工商银行、建设银行、平安银行、宁波银行和浙商银行等都在加速数字化转型,构建数字化服务能力,以提升金融服务的触达和洞察力。报告特别提到了美国的情况,其中九家银行已公开支持加密货币服务,这些银行被称为加密货币友好银行,它们的股价与加密货币市场的表现密切相关。 报告认为,比特币等加密货币被部分投资者视为"数字黄金",因为它们具备全球支付、匿名性、低成本以及潜在的保值抗通胀特性。然而,加密货币的"去中心化"特征也带来了监管挑战,其币值波动性和区块链支付网络的交易效率问题不容忽视。区别于私人组织推动的加密数字货币,中国的数字人民币是基于国家信用的电子化现金,具有法币地位,旨在满足数字经济时代居民、企业与金融机构日益增长的交易需求。 数字人民币作为法定数字货币,与现金和银行卡支付相比,提供更高的便利性,同时相对于第三方支付具有更高的权威性。本报告揭示了数字货币在金融行业的兴起及其带来的机遇与挑战,强调了中国央行数字货币的独特定位和前景。对于投资者和金融机构来说,理解并适应这一趋势至关重要。
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资源推荐
中金公司研究部:2021 年 2 月 22 日
请仔细阅读在本报告尾部的重要法律声明
5
图表
3:
主流国家在
Libra1.0
白皮书推出后对于
Libra
在本国推行的态度
:
各国政府对数字货币的态度偏谨慎
资料来源:
Bloomberg
、
Reuters
,中金公司研究部
图表
4:
基于区块链技术的主流数字货币难以达到满足大众消费级别的高频交易速度
资料来源:
Cointelegraph (https://cointelegraph.com/news/who-scales-it-best-inside-blockchains-ongoing-transactions-per-second-race
;
https://36kr.com/p/963801802038791)
,
36
氪,中金公司研究部
注:天猫、网联
+
银联选择高峰时段的交易
TPS
,不同数字货币
TPS
为
2019
年初估算数据。
2019年7月19日,美联储发文称不
会对Libra感兴趣,因为其潜在的
金融风险,如洗钱、用户隐私等。
2019年6月20日,俄罗斯杜马金融
委员会主席表示俄罗斯不会接受
Libra,并且也无意合法化类似货
币。
2019年7月6日,央行数字货币研
究所所长穆长春表示Libra 创造的
是跨境自由流动的可兑换数字货
币,离不开央行的支持和监管
2019年6月22日,据印度经济时报
报道 16 ,Libra 预计将不会在印
度使用,因为该国目前规定不
允许利用银行网络交易加密货币。
2019年9月19日,英国金融行为管
理局认为 12 ,有关 Libra 信息不
足,若无更多信息,Libra 或
不被批准。
583,000
109,000
1,500
50
2,000
50
1,000
10,000
250
56
15
7
天猫 网联+银联
Ripple EOS Tron IOTA Steller Qtum Cardano Litecoin Ethereum BTC
实际TPS(笔/秒) TPS上限(笔/秒)
主流数字货币
TPS
(每秒交易笔数)与
2020
年双十一天猫网联
TPS
对比
50,000
39,996
1,450
交易需求,峰值几十万/秒
现行数字货币TPS,承载能力最大不超过万/秒级别
10万以上TPS
1000以上TPS
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