金电联行：大数据与信用体系驱动中小企业融资革新

金电联行（北京）信息技术有限公司由范晓忻担任董事长，他同时是中国中小企业协会副会长及全国中小企业信用融资公共服务平台的总裁。公司的核心理念在于利用"互联网+"和大数据的力量来解决中小企业面临的融资难题，特别是针对融资难、融资贵的问题，这些问题主要源于中小企业缺乏担保、抵押物不足、发展能力较弱、负债率过高以及信用体系的严重缺失。 在发达国家，60%以上的中小企业依赖信用融资，这表明通过信用而非实物资产作为信贷决策依据的重要性。然而，在我国，由于政府信用体系不完善和银行在客观评估企业信用方面的困难，加上风险控制的挑战，传统的担保方式如公办担保公司和非公担保公司的补贴，以及金融机构的抵押、质押和联保、互保等方法效果并不理想。这些手段的局限性在于信用担保资金有限、覆盖面窄，且企业通过这些途径获取的贷款额度往往无法满足企业发展需求，而联保互保机制风险较大，可能导致风险的放大。 金电联行倡导模式创新，包括科技创新和理念创新，强调将一切可计算和量化，以明细数据为核心。他们运用50万家企业的建模数据，包含6000多个指标项和百余个数据模块，构建了一个自学习的模型，能够基于企业的实际经营数据，如财务报表中的合计数和明细数据，精确计算信用额度，量化风险。这种理论体系的突破使得企业可以通过历史、现状和未来的发展情况，全面评估其信用状况。 此外，金电联行还开发了"信用信息云服务平台"和"信用信息云端机器人（技术）"，这些工具旨在提供一个实时、全面的信用评估系统，帮助金融机构和企业更好地理解和管理信用风险，从而实现"订单等于钱"的转化，即通过信用体系直接驱动商业交易，进一步推动中小企业融资问题的解决。 金电联行通过大数据和科技创新，构建了一套全面、精准的信用评估体系，试图打破中小企业融资困境，提高金融服务的效率和安全性，推动我国中小企业健康发展。