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零担物流金融融合:平台设计与运作实例
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更新于2024-06-26
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零担物流金融运营平台设计方案深入探讨了如何将物流、资金流和信息流紧密融合,以解决传统商业流通中资金交付与实物交付不匹配的问题,提升商业效率和降低风险。首先,物流金融的历史背景和现代意义被阐述,强调了货币作为物流催化剂的作用,以及信息技术和金融信用体系对资金流重要性的提升。例如,中储的质押监管和中外运提单融资等实践表明,物流与资金的无缝衔接能够为企业创造巨大商机。 针对物流与资金流的不同步问题,以淘宝商城的支付宝和长通物流集团为例,展示了第三方支付如何通过分离物流、资金和信息,实现即时支付和减少三角债,从而驱动物流业务发展。特别是长通物流集团通过与银行合作,利用信息化手段和货主买主的网络关系,实现了在物权转移时进行资金结算,确保了双方的利益,促进了业务的快速扩张。 中易电子科技(中易科技)基于丰富的物流应用系统开发经验,看准零担物流企业的代收货款这一资金流动特性,计划构建一个专门的金融运营平台。该平台将与中国工商银行、中国邮政储蓄银行和中国民生银行等金融机构合作,引入现代金融创新支付方式,结合物流过程中的物权转移,为货主和买主提供安全、便捷的金融服务。通过这种模式,不仅可以解决资金周转问题,还可以有效防止三角债,推动整个物流行业的健康发展。 零担物流金融运营平台的设计旨在通过技术与金融的深度融合,优化物流流程,提高资金使用效率,降低风险,为各方参与者创造价值,是现代信息技术与传统物流业创新结合的产物,具有显著的社会经济效益。
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顺风宝""长通物流一卡通"等成功案例证明、信贷和风险管理等一系
列供应链金融服务,可改善中小企业的现金流。
根据对于市场的调查研究,对于金融金融机构进行剖析,可以看
出物流金融产品种类很多,可分为三大类,存货质押融资、应收账款
融资、订单融资业务三种形式。
银行名称 对物流金融的不同称谓
发展银行供应链金融 1999 年试点,(池融资)进口物资全程质押
融资授信 2007
银行银贸通(保兑仓、银企商、存货质押融资)(国综合保理业
务、出口退税贷款)(钢铁、汽车、船舶金融)
民生银行仓单及动产质押业务、商贷通
光大银行物流保理业务(国、国际保理、保兑仓,汽车全程通)
2005"供应链"
招商银行"金点"物流金融 2008
. . . .
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华夏银行共赢链金融
浦发银行"供应链金融解决方案"2006,供应链金融整体服务 2008
建设银行"融货通"国际物流金融(现货仓、海陆仓、保兑仓)
工商银行"财智融通"中小企业融资服务(钢贸通、油贸通、黄金
宝)
相对于发达国家,作为发展中国家的中国物流金融业务开始的较
晚,业务制度也不够完善。在国外,物流金融服务的推动者更多是金
融机构,而国金融物流服务的推动者主要是第三方物流公司。物流金
融服务是伴随着现代第三方物流企业而生,在物流金融服务中,现代
第三方物流企业业务更加复杂,除了要提供现代物流服务外,还要跟
金融机构合作一起提供部分金融服务。在国实践中,中储股份从 1999
年开始从事金融物流部分业务。金融物流给中国储运集团带来了新的
发展机遇,最近该集团公司总结了部分金融物流业务模式,并在集团
所有子公司进行推广。通过7 年多的推广,其业务已遍布全国, 已
同 16 家银行签订了"总对总"协议,其已占据 1/3 的销售额,并且城
高速增长态势。
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