预付卡业务风险管理详解与操作规范
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更新于2024-07-01
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《预付卡业务风险管理办法》是一部针对预付卡行业风险管理和控制的重要法规,旨在确保预付卡业务的健康有序发展。该办法主要涵盖以下几个关键方面:
1. 总则:强调了制定此管理办法的目的,即通过规范操作,提升风险防范意识,建立有效的风险控制和监督机制。
2. 发卡机构管理:
- 准入要求:规定了发卡机构必须满足的基本条件,如合法经营和良好的信誉。
- 备付金管理:涉及备付金的存储账户选择、资金原则、账户变更和撤销的规定,确保资金安全。
3. 制卡厂商管理:对制卡厂商的准入标准提出要求,并强调了安全及风险调查的重要性,保证卡片制作的安全性。
4. 受理商户管理:
- 商户分类:区分谨慎发展和禁止发展的商户类型,明确了商户协议中必须包含的风险条款。
- 风险分级:根据商户风险程度实行不同的管理措施。
5. 交易管理:
- 加密技术:强调了交易过程中的加密措施,包括交易、终端和传输加密,以保护数据安全。
- 密钥管理:确保密钥的有效管理和安全使用。
- 风险交易监控:通过系统侦测、人工筛选和现场核查等手段,实时监控异常交易。
6. 数据安全管理:涵盖数据备份、保管以及操作系统的安全要求,以防止数据丢失或泄露。
7. 业务操作管理:
- 权限设置:明确各部门和人员的操作权限,确保操作合规。
- 操作流程:规定了清结算、差错调整和档案管理等业务操作的具体步骤。
8. 系统运行管理:
- 网络安全:强调网络访问控制、信息加密和网络安全策略的重要性。
- 设备和系统管理:包括系统权限管理、操作安全以及机房环境的维护。
9. 应急故障处理:制定应对系统故障和突发事件的应急预案,确保业务连续性。
《预付卡业务风险管理办法》全面细致地规定了预付卡业务各个环节的风险防控措施,为行业参与者提供了明确的操作指南,是保障预付卡市场稳健运行的重要法律依据。
2022-06-11 上传
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